Parte de esa acción tiene que ver, directamente, con la persecución del “rastro de papel” que las organizaciones mafiosas dejan cuando tratan, por muy diversos medios, de “lavar” los recursos líquidos –dinero en efectivo- que captan, por miles de millones de dólares, en todo el mundo. A este tipo de delincuentes los golpes que más les duelen son los que reciben “en el bolsillo”. Leer mas…

La crisis financiera global puso en evidencia prácticas, productos y servicios que de haber existido una corriente de información suficiente hacia el consumidor, no habrían alcanzado el éxito que tuvieron hasta que estalló la burbuja. La experiencia norteamericana en este asunto debe dejar a todos los mercados financieros una clara lección: la información sobre prácticas, productos y servicios debe ser total, transparente, oportuna y leal. Es el mejor medio, aún más allá de las regulaciones formales, para que el mercado sepa a qué atenerse, el cliente tome decisiones informadas y el sistema opere de manera estable, confiable y sólida. Leer mas…

A propósito de un comentario anterior, publicado en este mismo blog, sobre la experiencia exitosa de la competencia en el sistema bancario costarricense, don Eduardo Ramírez, Gerente Jurídico del BCR –distinguido profesional y apreciado amigo- tuvo la gentileza de enviarme el texto del primer artículo de la Declaración Universal de los Derechos de los Usuarios de los Servicios Financieros que dice así: “Libre Competencia y Libertad de la prestación de los servicios financieros”. Leer mas…

El domingo 13 de noviembre me fui de centros comerciales, visité tres en San José. Quería ver qué pasaba con los nuevos operadores de telecomunicaciones –Móvistar y Claro- y cuál era la respuesta del ICE ante sus competidores. Rescaté algunos … Leer mas…

Entre los servicios que no aparecen en la lista cerrada de bienes o servicios exonerados, se encuentran los servicios financieros no crediticios de todo tipo. En consecuencia con el espíritu del proyecto fiscal, los servicios financieros no crediticios tales como la administración de cuentas corrientes y de ahorro, de pago de proveedores, planillas y servicios públicos realizados a través de entidades financieras así como la intermediación de pólizas o el otorgamiento de garantías de cumplimiento, así como muchos otros servicios financieros no crediticios –son decenas- estarían gravados con el 14% sobre el monto de la comisión bancaria que se cobra por ellos. Leer mas…

Costa Rica tiene firmado y/o ya en vigencia tratados de libre comercio con casi cuarenta naciones que forman un mercado de más de dos mil millones de consumidores potenciales de nuestros bienes y servicios. Leer mas…

La democracia es respetar la opinión de todos, pero acatar la voluntad de la mayoría. Es sano y conveniente buscar consensos, pero eso no significa lograr unanimidad. Muchos menos, que la voluntad y el interés de la colectividad no pueda ejecutarse, debido a los actos de algunos respetables ciudadanos que dinamitan el sistema. Leer mas…

Hoy, cuando una nueva etapa crítica se cierne ya no sobre las finanzas sino sobre la economía real, cuyos efectos podrían alcanzar a Costa Rica de muy diversas formas, la banca costarricense está en la capacidad de coadyuvar a que tales efectos sean superados mediante la inyección financiera necesaria, mediante el crédito, a los sectores productivos privados y la actividad pública a fin de mantener la operación de las empresas existentes, crear nuevas empresas y proteger el empleo. Leer mas…

Cabe, entonces, plantearse la urgente necesidad de que el tarjetahabiente sea una persona bien informada, que tome la decisión de usar su línea de crédito de manera autoresponsable y sea plenamente consciente de las consecuencias de su decisión. La primera información que debe estar en la mente del tarjetahabiente es que la autorización de la tarjeta supone, al mismo tiempo, el otorgamiento de una línea de crédito que él deberá administrar de la manera más conveniente para sus finanzas. Leer mas…

“En el Mercado Financiero existe suficiente regulación y fiscalización para proteger los derechos del consumidor, de igual forma hay transparencia… ” Leer mas…

Alrededor de agosto y setiembre del año 2010 el número de empleados asalariados del sector privado afiliados a la CCSS creció a una tasa interanual del 4%. Leer mas…

Un tema que ha tomado gran importancia en nuestro país a nivel empresarial es el del mercadeo directo a través de llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos. La Banca Personal no se escapa de este polémico tema y, en este contexto, surgen preguntas relativas a si los Bancos, a la hora de enviar comunicaciones a sus clientes, deben cumplir con determinadas reglas o disposiciones. Leer mas…

El Sistema de Banca para el Desarrollo fue creado para el financiamiento de PYMES y sectores que regularmente se encuentran al margen de los sistemas tradicionales de financiamiento o de acceso al crédito. Leer mas…

Rodrigo Bolaños,  doctor en economía por la Universidad de Chicago (Chiago’s Boys, de verdad) y ahora Presidente del Banco Central de Costa Rica quiere poner un encaje a los préstamos recibidos por los bancos del exterior.  Varios aspectos, se pueden … Leer mas…

Una de las modificaciones más importantes para las entidades financieras, se dio en relación con la normativa que regulaba la verificación y reporte de las transacciones superiores a los diez mil dólares o su equivalente en moneda extranjera, específicamente regulada en el Capítulo VI “Registro y Notificaciones de Transacciones” de la Ley, específicamente artículos 20 y 21. Leer mas…

Costa Rica avanza en el proceso de bancarización; sin embargo, hoy preocupa el encontrar el sano equilibrio entre bancarización y los requerimientos regulatorios antilavado. Qué hacer ante el reto de la inclusión y la promoción de la formalidad cuando hay que enfrentar la cruda realidad de una pesada carga regulatoria? Leer mas…

Sin lugar a dudas, la participación del Sistema financiero en este proceso es indispensable. Cabe entonces preguntarse si para alcanzar estos objetivos, existe la necesidad de hacer cambios o ajustes al marco regulatorio. Leer mas…

Recientemente, el Banco Central estableció que la meta de inflación para 2011 estaría situada entre 4 y 6 por ciento. Este rango es similar al que se había impuesto el Banco para el año 2010. Surge la pregunta: ¿por qué no establecer metas de inflación menores? Por ejemplo, entre 3 y 5 por ciento. Leer mas…

Las principales modificaciones introducidas mediante este proyecto de ley hacen referencia al manejo de la información tributaria. En este sentido, se establece la obligación de las entidades financieras de proporcionar a la administración tributaria información sobre sus clientes y usuarios, incluyendo información sobre transacciones, operaciones y balances, así como toda clase de información sobre movimiento de cuentas corrientes y de ahorro, depósitos, certificados a plazo, cuentas de préstamos y créditos, fideicomisos, inversiones individuales, inversiones en carteras mancomunadas, transacciones bursátiles, y demás operaciones, ya sean activas o pasivas. La obligación de las entidades financieras de brindar esta información se configura en el tanto la misma sea de trascendencia tributaria. Leer mas…

La Agencia Standard & Poor´s evalúa la posibilidad de modificar su metodología de asignación de rating con el propósito de hacer más “transparentes” las calificaciones, enfocándose en la capacidad de un banco para proteger el capital y cubrir las pérdidas… Leer mas…